Weltweit kostenlos Geld abheben: 9 beste Kreditkarten im Vergleich [2019]

Weltweit gebührenfrei am Automaten Geld abheben? Das können diese 9 kostenlosen Kreditkarten.

Auch ein Mönch muss mal Geld abheben

Mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Geld Abheben

Wozu eine Kreditkarte? Du hebst wahrscheinlich mit einer EC-Karte Geld ab und bezahlst damit.

Diese Girocards mit VPay oder Maestro Logo werden aber nicht außerhalb der Euro-Zone akzeptiert.

Du brauchst für eine Fernreise also unbedingt eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard.

Das wird nicht teuer. Ganz im Gegenteil, es gibt 9 kostenlose Kreditkarten ganz ohne Gebühren.

Welche das sind und was für Vor- und Nachteile sie untereinander haben erfährst du im Artikel.

Außerdem findest du hier viele Tipps zum Umgang mit Reise-Kreditkarten im Ausland.

Außerhalb der Euro-Zone brauchst du Kreditkarten

Vergleich: 9 beste kostenlose Kreditkarten 2019

Mit diesen 9 Kreditkarten kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und ohne Währungsgebühren online oder vor Ort bezahlen.

AnbieterAbhebenBezahlenKarteLandTypKonto
Santander*0%¹0%Kredit
Barclaycard*0%0%Kredit
DKB*0%²0%²Chargeja
Advanzia*0%³0%Kredit
Consors Finanz0%³0%Kredit
Ferratum Bank0%0%Debitja
Transferwise0%⁴⁵0%⁵Prepaid
Revolut*0%⁴⁵0%⁵Prepaid
Curve0%⁴⁵0%⁵Debit

¹ keine Fremdgebühren, 300€ Tageslimit
² 700€ Kontoeingang pro Monat
³ sofort ausgleichen, sonst hohe Zinsen
⁴ 200€/£ pro Monat gratis Abheben
⁵ 0,5-1,5% Gebühren am Wochenende

Reisen geht nicht ohne Kreditkarten & Reisepass

Ersatzkarte: Nimm 2-3 Kreditkarten mit

Gehe niemals mit nur einer Kreditkarte auf Reisen. Auf einer längeren Reise ist es nur eine Frage der Zeit, bis eine Kreditkarte abhanden kommt.

Mir hat schon ein Geldautomat in Bolivien eine Kreditkarte geschluckt. Eine andere Kreditkarte ist in 2 Teile gebrochen. Mehrmals wurden mir Kreditkarten gesperrt.

Stell dir vor, deine Kreditkarte ist weg. Du rufst die Sperrnummer an 0049 / 116 116. Kaum legst du auf, findest du die Karte in der anderen Hose. Sie ist aber jetzt nutzlos, und es dauert Wochen, bis du Ersatz bekommst. Viele Banken schicken Ersatzkarten nicht ins Ausland. Das heißt, jemand in Deutschland muss sie für dich weiterschicken.

Noch schlimmer, wenn du die Karte nicht sperren lässt, weil du hoffst sie wieder zu finden. Das ist fahrlässig, und deine Bank muss anschließend für Missbrauch nicht mehr haften. Du trägst das finanzielle Risiko allein.

Nimm mindestens eine Ersatz-Kreditkarte mit. Auf einem mehrmonatigen Backpacking-Trip oder eine Weltreise sind 3 Kreditkarten besser als 2. Führe die Kreditkarten an verschiedenen Stellen am Körper mit, so dass du maximal eine verlierst. Und bewahre Kreditkarten nie zusammen mit dem PIN-Code auf.

Bitte beachte, dass eine übermäßige Zahl an Kreditkarten sich negativ auf deine Schufa-Bewertung auswirken kann. Ausgenommen davon sind Prepaid- und Debitkarten.

Welche Kreditkarten sind am Geldautomaten gebührenfrei?

Kostenlose Kreditkarte: Was ist gebührenfrei/gratis?

Bei den Kreditkarten im Vergleich oben fallen alle folgenden Gebühren weg. Es gibt:

  1. keine Ausstellungsgebühren oder Jahresgebühren
  2. keine Aufladegebühren oder Bearbeitungsgebühren
  3. keine Auslandseinsatzgebühren oder Fremdwährungsgebühren
  4. keine Mindestumsatzgebühren oder Zusatzgebühren
  5. einen fairen Wechselkurs bei Fremdwährungen

Beim Auslandseinsatz unterscheiden die Banken zwischen

  • gebührenfrei Bargeld Abheben am Automaten
  • gebührenfrei unbar Bezahlen in fremder Währung (vor Ort oder online)

Alle Kreditkarten im Vergleich oben sind sowohl beim Bezahlen als auch beim Abheben gebührenfrei. Teilweise gibt es aber Limits und Ausnahmen.

Beachte dazu die Hinweise ¹ bis ⁵ unter dem Vergleich. Die Karten der Fintech-Anbieter Transferwise, Revolut und Curve haben zum Beispiel niedrige Monatslimits und hohe Gebühren am Wochenende. Das macht sie wenig praxistauglich und eher zu Notfallkarten.

Mastercard hat die beste Akzeptanz weltweit

Visa oder Mastercard: Welche Kreditkarten gibt es?

Es gibt 4 internationale Kreditkartensysteme, sortiert nach Verbreitung:

  1. Mastercard
  2. Visa
  3. American Express (AMEX)
  4. Diner’s Club

Ob du dich für Visa oder Mastercard entscheidest ist eigentlich egal. Die Akzeptanz der beiden großen Systeme ist weltweit hervorragend am Geldautomaten und in Läden. Mastercard hat etwas bessere Fremdwährungskurse, weil der Mittelkurs verwendet wird. Es kann nicht schaden jeweils eine Visa und eine Mastercard mitzunehmen.

American Express hat Probleme bei der Akzeptanz und Diner’s Club ist außerhalb der USA unüblich. Es gibt außerdem keine kostenlosen Kreditkarten von Diners oder Amex.

Nicht überall wird alles akzeptiert

Kreditkarten Abrechnung: Debit, Prepaid, Charge?

Auch beim Abrechnungstyp unterscheiden sich Kreditkarten:

  • Kredit
  • Charge
  • Debit
  • Prepaid

Einen echten Kreditrahmen hast du nur beim Typ „Kredit“. Im Vergleich sind das Santander Visa Card, Barclaycard Visa Card, Advanzia Mastercard und Consors Finanz Mastercard. Du kannst mit diesen sogenannten Revolving-Kreditkarten in Raten zurückzahlen. Eine gute Idee ist das aber nicht, die Zinsen sind hoch. Vermeide Verzinsung, indem du Rechnungen zeitnah ausgleichst. Dazu musst du jeden Monat manuell eine Überweisung machen.

Eine typische „Charge“-Kreditkarte ist die DKB Visa Card. Dabei wird am Ende des Monats automatisch der ausstehende Betrag vom Girokonto bei der gleichen Bank eingezogen. Du kannst aber auch im Laufe des Monats ausgleichen oder sogar ein Guthaben auf die Karte überweisen. So kannst du dein Monatslimit erhöhen.

Kreditkarten vom Typ „Debit“ und „Prepaid“ ähneln sich. Der Betrag wird ähnlich wie bei der EC-Karte mit VPay/Maestro sofort beim Bezahlen abgebucht. Dein Konto muss dazu ausreichend gedeckt sein. Bei Debit-Karten wie der Ferratum Mastercard hast du ein Girokonto bei einer Bank. Prepaid-Karten werden hingegen von Fintech-Startups ohne Girokonto ausgegeben, zum Beispiel Transferwise und Revolut.

Die Schufa weiß über deine finanzen Bescheid

Ohne Schufa: Debitkarte & Prepaid-Kreditkarte

Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten werden immer im Guthaben geführt. Das heißt der Herausgeber muss dir nicht vertrauen. Du bekommst diese Kreditkarten also ganz ohne Schufa-Check.

Weil du mit Prepaid- oder Debitkarten keine Schulden machen kannst, bekommst du auch keinen Schufa-Eintrag. Echte Kreditkarten können deinen Kredit-Score bei Auskunftsdiensten wie Schufa negativ beeinflussen.

Mit Guthaben-Kreditkarten kannst du allerdings keine Kaution hinterlegen. Du kannst damit kein Auto mieten und sie nicht zur Sicherheitsleistung in teuren Hotels verwenden. Nur bei einer echten Kreditkarte kann ein Kautionsbetrag blockiert werden, bis die Vermietung abgeschlossen ist.

1. Platz für die Santander 1plus Visa Card?

1. Santander Kreditkarte: 1plus Visa Card

Die 1plus Visa-Karte der Santander Bank ist wohl die beste Kreditkarte für Reisende. Es ist eine echte Kreditkarte ohne Mindestumsatz, ohne Girokonto und ohne Gebühren.

Unter den kostenlosen Kreditkarten erstattet die Santander-Bank als einzige Fremdnutzungsgebühren. Das sind Gebühren der Geldautomatenbetreiber mit 3€ bis 6€ pro Abhebevorgang. Besonders in Südostasien summiert sich das, siehe auch die Aufstellung von Travel-Dealz. Das geschieht aber nicht automatisch. Du musst innerhalb von 6 Wochen eine Email an karteninhaberservice@santander.de schicken.

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Ein Nachteil der Santander 1plus Visa Card ist das niedrige Tageslimit von 300€ beim Abheben am Geldautomat. Du kannst außerdem pro Monat maximal dein Verfügungslimit abheben (am Anfang 2.000€), selbst wenn du Guthaben hast.

Ein zweischneidiges Schwert ist die Abrechnung als echte Kreditkarte. Wenn du deine Rechnung nicht jeden Monat manuell überweist, musst du hohe Zinsen von 14% p.a. zahlen. Als eine der wenigen Kreditkarten erlaubt Santander zumindest ein Guthaben zu überweisen.

Die Santander-Kreditkarte ist leider nicht so einfach zu bekommen. Du musst einen umfangreichen Fragebogen ausfüllen, Postident machen und dein Gehalt muss hoch genug sein. Es dauert außerdem gut einen Monat, bis du die Karte in der Hand hältst. Österreicher und Schweizer bekommen die 1Plus Visa nicht.

2. Platz für die Barclaycard Visa?

2. Barclay Bank Kreditkarte: Barclaycard Visa

Wenn du kein zusätzliches Konto willst, ist die Barclaycard eine bessere Alternative zur DKB. Ich habe sie mir erst kürzlich als Ersatzkarte geholt und bin zufrieden damit.

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Erfrischenderweise gibt es bei der Barclaycard Visa nichts Kleingedrucktes zu beachten. Verwende sie einfach, wie du willst ohne Gebühren, Eingänge und mit einem hohen Kreditlimit (4.500€ bei mir).

Natürlich gilt wie bei jeder echten Kreditkarte, dass du Rechnungen sofort bezahlen solltest. Das geht nur manuell und ohne Guthaben. Wenn du das vergisst, musst du 18,4% Zinsen p.a. zahlen.

Die Beantragung ist recht einfach und geht auch per Video-Ident. Die Barclaybank besteht strikt auf einem deutschen Wohnsitz. Außerdem brauchst du ein deutsches Girokonto bei einer anderen Bank. Für Österreicher und Schweizer gibt es die Barclaycard Visa leider nicht.

3. Platz für die DKB Visa Card?

3. DKB Kreditkarte: Cash Girokonto mit Visa Card

Die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank mit dem kostenlosen DKB Cash Girokonto war viele Jahre der Spitzenreiter. Es ist nach wie vor ein gutes Angebot und meine Haupt-Kreditkarte auf Reisen.

Um Gebühren zu vermeiden musst du das Girokonto allerdings als „Aktivkunde“ führen. Das erste Jahr bist du automatisch Aktivkunde. Danach müssen mindestens 700 Euro pro Monat eingehen. Die DKB Visa Card ist also nicht geeignet um sie unbenutzt in der Schublade liegen zu lassen.

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Ich habe einen Dauerauftrag mit 700 Euro von meinem Hauptkonto eingerichtet. Wenn du den Aktivstatus verloren hast, dauert es 3 Monate mit Geldeingang bis du wieder Aktivkunde bist.

Das Geld auf dem Girokonto wird sogar verzinst. Die Zinsen sind seit der Finanzkrise 2008 aber wie bei jeder anderen Bank lächerlich niedrig.

Der Verfügungsrahmen der Kreditkarte ist leider mit 500€ sehr niedrig. Du kannst aber Geld vom Girokonto zur Visa Card überweisen und sie als Guthaben-Karte nutzen.

Die DKB unterstützt als eine der ersten Banken Google Pay und Apple Pay. Auch sonst ist sie meistens an der Speerspitze bei neuen Innovationen.

Das tolle an der DKB-Kreditkarte ist das einfache Beantragen. Die Karte bekommst du als Deutscher, Schweizer und Österreicher, egal wie viel du verdienst. Du kannst sie sogar ganz offiziell erst während der Reise aus dem Ausland per Video-Ident beantragen. Einen festen Wohnsitz in Deutschland brauchst du nicht. Fintech-Startups erlauben das auch, aber andere Banken nicht.

4. Platz für die Advanzia Mastercard Gold?

4. Advanzia: Gebührenfreie Mastercard Gold

Die Advanzia-Bank aus Luxemburg bietet gleich ein halbes Dutzend Kreditkarten an:

  • payVIP MasterCard Gold
  • Gebührenfrei Mastercard Gold
  • fluege.de Mastercard GOLD
  • Getmore MasterCard Gold
  • Andasa MasterCard Gold
  • free MasterCard Gold (für Österreicher)

Wie bei allen echten Kreditkarten musst du deine Rechnungen jeden Monat vollständig bezahlen. Dann ist die MasterCard Gold eine solide Kreditkarte. Ansonsten fallen hohe 22,9% Zinsen p.a. an.

Achtung: Am Geldautomaten fallen schon ab dem 3. Tag Sollzinsen an, auch ohne Rechnung. Überweise also sofort die komplette Summe, die seit der letzten Rechnung angefallen ist. Es reicht nicht nur den Abhebebetrag zu überweisen. Nur dann ist das Abheben von Bargeld kostenfrei.

Zum Abheben ist die MasterCard Gold also eher eine Notlösung. Das gleiche Prinzip gilt auch für die Consors Finanz Mastercard.

Die MasterCard Gold beinhaltet Reiseversicherungen, wenn du mehr als 50% vom Transport damit bezahlst. Das ist besser als gar nichts, aber verlass dich lieber nicht auf diese Versicherungen mit hohem Selbstbehalt. Besonders auf eine gute Auslands-Krankenversicherung solltest du nicht verzichten.

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Zwei der Kreditkarten bieten zusätzlich ein Cashback-System. Getmore zahlt dir 0,20% vom Umsatz zurück und Andasa 0,25%. Einem geschenkten Gaul schaut man nicht ins Maul, aber das sind bei 1.000€ Umsatz nur 2,00€-2,50€ Cashback.

Ich hatte die Advanzia payVIP und war zufrieden. Mir wurde aber nach einigen Jahren gekündigt. Ich habe meine Handy-Nummer für mTAN beim Reisen quasi jeden Monat auf die jeweils aktuelle ausländische Prepaid-Nummer geändert. Das war denen nicht geheuer.

Ich kann die Advanzia Mastercard Gold trotzdem empfehlen, vor allem wenn du sonst keine Mastercard hast.

Die Beantragung ist einfach, geht aber nur per Postident. Du bekommst wahrscheinlich gleich ein recht hohes Kreditlimit von bis zu 3.000€. Meins wurde sogar nach einer Weile auf 5.000€ erhöht. Das ist eigentlich viel zu viel und ein Risiko. Schweizer können bei der Advanzia kein Konto eröffnen. Österreicher bekommen die free Mastercard Gold.

Comdirect bekommt im Ausland keine Empfehlung

Wie gut sind N26, comdirect, Fidor und Norisbank?

Einige Kreditkarten sind jetzt nicht mehr empfehlenswert oder waren es noch nie:

  • Norisbank Mastercard Kreditkarte mit Girokonto
    ist eigentlich sehr gut, aber kostet 24€ im Jahr und du kannst nur 12x im Jahr kostenlos abheben.
  • Klarna Mastercard
    ist komplett gebührenfrei, aber du kannst damit kein Geld abheben.
  • ICS Visa World Card
    ist gebührenfrei, aber Bezahlen in Fremdwährung kostet 2% vom Umsatz.
  • Fidor Smartcard mit Girokonto
    ist gebührenfrei, aber Bezahlen in Fremdwährung kostet 1,5% vom Umsatz und du kannst nur 2x im Monat kostenlos abheben.
  • N26 Basic Mastercard mit Girokonto
    ist gebührenfrei, aber Abheben in Fremdwährung kostet 1,7% vom Umsatz und ab 3x Abheben im Monat zusätzlich 2 Euro. Der Tarif N26 Black wäre gebührenfrei, aber kostet 120€ im Jahr.
  • comdirect Visa Card mit Girokonto
    ist gebührenfrei, aber Bezahlen in Fremdwährung kostet 1,75% vom Umsatz. Beim Bezahlen und Abheben wird ein bankeigener Wechselkurs verwendet. Der ist je nach Land 1% bis 2% schlechter als der standardisierte EuroFX-Kurs.

Wenn du eine dieser Kreditkarten schon hast, kündige sie oder behalte sie als Notfallkarte.

Ich habe seit 15 Jahren ein Konto bei der comdirect. Die Kreditkarte nutze ich aber wegen dem schlechten Wechselkurs nur im Euro-Raum.

Geldautomaten gibt es auch in der Pampa in Thailand

Häufige Fragen: Was ist eine Kreditkarte?

Was eine Kreditkarte ist, weißt du schon. Hier sind einige häufige Fragen und Unklarheiten:

1. Welche kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto?

Von den Kreditkarten im Vergleich musst du nur bei DKB und Ferratum Bank ein neues Konto abschließen. Ebenfalls ohne Girokonto kommen Santander, Barclaycard, Advanzia, Consors Finanz und die „app-Banken“ Transferwise, Revolut und Charge.

2. Welche Kreditkarten nehmen Schweizer & Österreicher?

DKB Visa Card und Ferratum Bank Mastercard gibt es auch für Schweizer und Österreicher. Das gleiche gilt für die Fintech-Karten von Transferwise, Revolut und Charge. Die Free Mastercard Gold von der Advanzia ist extra für Österreicher, aber nicht für Schweizer.

3. Welche Kreditkarten gibt es für Studenten?

Alle Kreditkarten im Vergleich werden auch an Studenten ausgegeben. Beim Beantragen musst du deinen Studenten-Status angeben und auch per Immatrikulationsbescheinigung belegen.

4. Welche Kreditkarte bietet eine Reiseversicherung?

Mit der Advanzia Mastercard Gold bekommst du einige Reiseversicherungen. Dazu musst du mehr als 50% der Transportkosten mit der Kreditkarte bezahlen:

  • Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung
  • Verspätungsversicherung für Flug und Gepäck
  • Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung und Unfallversicherung im Ausland

Auf diese Versicherungen mit hohem Selbstbehalt solltest du dich nicht verlassen. Alle Versicherungen von kostenlosen Kreditkarten sind relativ nutzlos. Siehe dazu den Covomo Vergleich von Kreditkarten-Versicherungen (pdf, 800KB)

5. Lohnt sich eine Miles and More Kreditkarte

Lohnt es sich Meilen zu sammeln? Als Wenigflieger und Normalkonsument lohnen sich Flugmeilen nicht.

Falls du viel fliegst oder konsumierst, schau dir mal die Eurowings Gold Visa und Mastercard* Kombi an, die von der Barclaybank herausgegeben wird. Damit kannst du bei mehreren Programmen Meilen sammeln, darunter auch Miles and More. Verglichen mit der Miles and More Karte der Lufthansa, bekommst du Prämienflüge viel schneller.

Außerdem hast du Vorteile beim Fliegen mit Eurowings und zahlst im Ausland keine Gebühren beim Abheben oder Bezahlen. Ab dem 2. Jahr kosten die Kreditkarten aber 69€ pro Jahr.

6. Bekommst du eine Kreditkarte im Ausland?

Wenn du schon auf der Reise bist, kannst du trotzdem eine neue Kreditkarte beantragen. Das geht aber nur bei der DKB, der Ferratum Bank und den Fintech-Startups Transferwise, Revolut und Charge. Bei diesen Kreditkarten wird auch kein Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt.

Komplizierter als eine Kreditkarte im Ausland zu beantragen ist es eine sichere Adresse zu organisieren, an die du die Karte plus PIN schicken lassen kannst…

7. Wie läuft das mit dem TAN-Verfahren auf Reisen?

Es gibt seit 2019 keine Papierlisten für iTANs mehr in Deutschland. Deutsche Banken sind auf elektronische Transaktionscodes umgestiegen. Am einfachsten für eine Reise ist es eine photoTAN oder appTAN per bankeigener Smartphone-App generieren zu lassen.

Santander, Barclaybank und Advanzia bieten das leider (noch) nicht an. Sie setzen auf mTAN, also Transaktionscodes per SMS. Das kann auf Reisen ziemlich nerven, wenn du dir in jedem Land eine lokale SIM holst. Gut, wenn du ein Dual-SIM-Handy hast.

8. Wie die Kreditkarte Sperren bei Verlust?

Wenn du eine Kredikarte verlierst, rufe die zentrale Sperrnummer für Kreditkarten und EC-Karten an unter 0049 / 116 116. Wenn du die Karte nicht baldmöglichst sperren lässt, haftest du unter Umständen bei Missbrauch. Nimm immer Ersatzkarten mit.

Falls du einmal ganz ohne Kredikarte da stehst, schicke dir selbst online Geld über Western Union. Das kannst du in vielen Zweigstellen in aller Welt mit dem Reisepass abholen. Die Gebühren von WU tun aber richtig weh.

9. Was ist eine virtuelle Online-Kreditkarte?

Eine virtuelle Kreditkarte kannst du nicht in der Hand halten. Sie existiert nur in Form von Daten und einer Kreditkartennummer.

Damit kannst du online einkaufen, wie mit jeder anderen Kreditkarte. Geld abheben ist ohne physische Kreditkarte aber nicht möglich.

10. Welche Gebühren sind unvermeidbar?

Bei Mastercards gibt es keine Margen, aber bei Visa-Karten wird der Geldkurs genommen. Der ist je nach Währung bis zu 0,5% schlechter als der Mittelkurs. Schau dir die Firstdata Kurse tagesgenau an.

Zahlungsgebühren von Kreditkarten trägst zwar nicht du, sondern der Händler. Aber du kannst dir sicher sein, dass die Gebühren in Produkte eingepreist sind, wenn Kreditkarten akzeptiert werden. In der EU sind diese Interchange-Gebühren seit Dezember 2015 auf 0,3% gedeckelt. Aber in Ländern wie den USA können das schnell 3% werden. Die EU macht eben doch sinnvolle Gesetze.

In den USA ist alles ein Drive In, sogar Geldautomaten

Fazit: Welche Kreditkarte ist die beste?

Die Santander 1Plus Visa ist die erste Wahl auf einer Reise. Es ist die einzige kostenlose Kreditkarte, mit der dir Fremdnutzungsgebühren am Geldautomaten erstattet werden.

1. Santander2. Barclay3. DKB4. Advanzia
System
KartentypKreditKreditChargeKredit
GirokontoJa
Geld Abheben0,00%¹0,00%0,00%²0,00%³
Bezahlen0,00%0,00%0,00%²0,00%
Beantragen

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¹ keine Fremdgebühren, 300€ Tageslimit
² 700€ Kontoeingang pro Monat
³ sofort ausgleichen, sonst hohe Zinsen

Nimm für eine längere Reise mindestens eine Ersatzkarte mit, besser zwei. Wenn du die Advanzia Mastercard Gold als Ersatzkarte nimmst, hast du auch eine Mastercard.

Die Barclaycard Visa ist danach die nächstbeste Wahl. Die DKB ist nur dann eine Alternative, wenn du auch ein Girokonto willst, um es aktiv zu nutzen.

Wenn du Angst um deinen Schufa-Score hast, hol dir alternativ eine Prepaid- oder Debitkarte.

Beantrage die Karten mindestens 2-3 Monate vor der Reise. Das Hin und Her kann einige Wochen dauern. Teste die Karten und das Onlinebanking vor der Reise, inklusive einem Ausgleich.

Beitrags-Historie
10.2014: Erstmals veröffentlicht mit DKB, comdirect, Consors, Advanzia & Kalixa
05.2015: Number26 startet gebührenfreies Girokonto mit Mastercard
12.2015: Interchange-Gebühren in EU auf 0,3% limitiert -> Kreditkarten sind nun weniger lukrativ mit vielen Änderungen bei comdirect, DKB, Consors
04.2016: Kalixa Prepaid eingestellt
06.2016: DKB und comdirect erstatten keine Fremdgebühren am Geldautomaten mehr, Santander als einzige gratis Kreditkarte ohne Fremdgebühren übrig
11.2016: Kein kostenloses Abheben bei N26 mehr, nur noch im neuen Black Tarif
12.2016: DKB wird Gehaltskonto mit 700€ Eingang für Aktivkunden
05.2019: Artikel komplett neu geschrieben, Ferratum Bank, sowie „app-Banken“ Transferwise, Revolut und Charge mit aufgenommen

Die Reisekamera für meine Fotos ist eine Canon G7X*

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Dieser Beitrag hat 99 Kommentare

  1. Hallo Florian,
    danke für die Überarbeitung! Bei der Barclaycard bin ich nun verwirrt. Ich habe noch die Barclaycard Gold, die nach wie vor mit 1,99 % Auslandseinsatzgebühr beworben wird. Bei der „normalen“ Barclaycard scheint diese Gebühr aber nun abgeschafft zu sein. Gibt es denn auch einen Unterschied in den Rückzahlungsoptionen? Bei der Gold kann ich einen Monat nach Rechnung 100% des Betrages abbuchen lassen und zahle so keine Gebühren. Bei der normalen steht „Per Überweisung oder kostenlosem Soforteinzug im Online Banking ist auch jederzeit der Ausgleich von bis zu 100 % Ihrer Umsätze möglich.“ Heißt das, dass diese automatische Abbuchung von 100% nach der Rechnungsstellung nicht mehr möglich ist? Oder wie ist Soforteinzug im Online Banking zu deuten? An anderer Stelle liest es sich wieder genauso wie es bei mir ist. Verwirrend! Du schreibst weiter oben „Natürlich gilt wie bei jeder echten Kreditkarte, dass du Rechnungen sofort bezahlen solltest. Das geht nur manuell und ohne Guthaben.“ Kannst du meine Verwirrung auflösen? ;)

    1. Ne, leider kann man automatisch nicht mehr als 10% einstellen, siehe dieser Screenshot. Das ist aber so weit ich weiß bei all den echten Kreditkarten so. Ist ja deren Geschäftsmodell, dass man das vergisst und dann Zinsen zahlt…

      Der „Soforteinzug“ ist ein Button für eine voreingestellte Lastschrift von deinem Girokonto um 100% auszugleichen. Das geht aber nur manuell, siehe dieser Screenshot.

      Die Barclaybank arbeitet wohl gerade an einer App. Zeit wird’s. Ich glaube aber nicht, dass sich an den Zahlungsmodalitäten was ändert.

  2. Hallo Florian,

    erstmal dickes Lob an deinen Blog und an die sehr guten Artikel. Ich plane seit einiger Zeit meine Reise nach Südamerika (bald gehts los :)) und bin immer wieder auf deiner Seite gelandet um mir Tipps zu holen.
    Ich habe mich die letzten paar Wochen auch mit den Kredikarten auseinandergesetzt und werde einfach nicht schlau daraus.
    Habe momentan die DKB und die Fidor Master Card. Bei DKB werde ich zum Reisezeitpunkt Aktivkunde sein, was heißt das die 1,75% schonmal wegfallen. Nun gibt es ja noch die Fremdnutzungsgebühren die reinschei**en. Hier habe ich wiederum gelesen, dass bei der richtigen Wahl der Bank vor Ort man auch keine Fremdnutzungsgebühren zahlen muss (Kolumbien DKB/Bancolombia,BBVA; Peru DKB/Banco de la Nacion,Banco Falabella).
    Nun ist die Frage.Hole ich mir trotzdem noch die Santander Karte oder belasse es bei der DKB (und Fidor) und bin vor Ort vorsichtig und wähle die richtige Bank. Was meinst du?
    …Bei der Fidor gibt es die Funktion Fremdwährung zu kaufen (im Onlinebanking). Das erscheint mir sinnvoll, wenn der Wechselkurs von Dollar/zB. COP besser ist oder?

    grüße Tobias

    1. Hi Tobias,

      die Gebühren am Geldautomaten gibt es nicht in vielen Ländern. In Peru, Ecuador und Bolivien gab es vor ein paar Jahren noch keine ATM-Gebühren, aber vielleicht hat sich das geändert.

      Wenn es die Geldautomatengebühren gibt, sind sie oft unvermeidbar. In Thailand z.B. ist es mittlerweile völlig egal welche Bank, du zahlst immer 220 Baht extra pro Abhebung. Das war früher mal anders, aber ist der logische Endzustand…

      In solchen Ländern ist natürlich Bargeld oder die 1Plus Visa der Santander Bank am besten, weil die diese Fremdnutzungsgebühr weiterhin erstatten. Die Karte hat aber andere Nachteile. V.a. ist es schwierig sie überhaupt zu bekommen. Ich hab sie nicht.

      Das mit der Fremdwährung bei Fidor klingt merkwürdig. Heißt das die normalen Kurse werden künstlich schlecht gemacht? Die meisten Banken verwenden den EuroFX Geldkurs. Der für Mastercard ist besser als für VISA, aber beide Kurse sind relativ gut. Comdirect verwendet einen eigenen schlechteren Kurs, vielleicht ist das bei Fidor auch so?

    2. Ich habe mich leider zu spät mit diesem Thema auseinandergesetzt, so das es jetzt schon fast zu spät ist die santander zu bestellen (ich starte schon in knapp 2 Wochen und habe ab jetzt auch kein einkommen mehr). Ich habe jetzt nochmal einen Freund gefragt mit den Gebühren in Peru. Dort hat er (vor ca.4 Monaten) keine Probleme gehabt (mit der DKB).
      Bei der Fidor kann man wohl Fremdwährung kaufen die man dann auf der Karte hat. Ich habe dann gedacht: Cool dann „lade“ ich jetzt die Karte mit Dollar auf, zum aktuellen Kurs und kann dann dort im besten Fall „billiger“ bezahlen, bzw. habe dann schon dollar-guthaben auf der Karte, sodass gar nicht „gewechselt“ werden muss. Keine Ahnung ob ich da richtig liege.Muss mir das auch nochmal genauer anschauen. Das Onlinebanking ist doch ein wenig verschachtelt bei der Fidor finde ich.

    3. Halb so wild, so lange du ne gescheite Kreditkarte wie die DKB und noch Ersatz hast ist das ok. Man muss net immer 100% optimieren ;)
      In Südamerika bringt die Santander nach meinem Wissensstand eh nix, aber sag ruhig Bescheid, wenn ich mich täusche.

  3. Hallo,
    gute Übersicht, aber folgendes ist anzumerken:
    – Im Ausland bekommt man auch 4mal gratis Bargeld mit der Postbank Sparcard
    – Die Comdirect VISA-Card erlaubt, anders als hier dargestellt, weltweite gratis Bargeld-Abhebungen, vgl. https://www.comdirect.de/konto/karten.html#Visa-Karte . Tageslimit 600,- und damit viel besser als Santander.

    1. Hi micc,

      ich nutze die Comdirect selbst und du musst damit leider anfallende Fremdgebühren selbst zahlen. Hier in Thailand sind das z.B. aktuell 6 Euro pro Abhebevorgang. Außerdem ist der Wechselkurs bei Comdirect schlechter als bei z.B. DKB.

      Postbank muss ich mal anschauen, aber auch dort werden Fremdgebühren nicht erstattet. Das macht nur die Santander. Die hat aber andere Probleme, der Artikel gehört überarbeitet…

  4. Hallo Florian,

    habe mir auf deine Empfehlung die Santander Karte geholt. Die Nachteile mit dem aktiven Überweisen sind für mich in Ordnung. Keine Fremdwährungs- und Fremdnutzungsgebühren haben mich überzeugt.

    VG bit

    1. Nur die Santander-Bank erstattet Fremdnutzungsgebühren auf informelle Anfrage unter karteninhaberservice@santander.de.

      Leider benötigt man auch Belege, habe ich nicht gewusst, bekomme keine Rückerstattung.

    2. Hi bit, danke für die Rückmeldung.

      Das klingt nach Schikane, die sehen doch genau was an Gebühren abging…
      Nach allem was ich jetzt über die Santander-Bank gehört habe ist die nicht empfehlenswert. Ich werde den Artikel überarbeiten.

  5. Hi Florian, danke für den ausführlichen Artikel – ist super hilfreich für einen Banken – Laien wie mich!

    Du könntest noch updaten, dass die DKB ja jetzt auch die 1,75% Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlung abgeschafft haben – vorausgesetzt man ist Aktivkunde!
    Da liegt für mich dann aber auch das Problem, da ich nicht damit rechnen kann, dass ich so einen regelmäßigen Geldeingang habe, wenn ich reise und deswegen wohl ab Dezember kein Aktivkunde mehr sein werde. Wenn ich dann außerhalb der Eurozone nicht mal mehr kostenlos Geld abheben kann, ist für mich dann auch der ganze Sinn der bisher so tollen DKB weg.

    Deswegen jetzt auf der Suche nach einer Alternative für die DKB. Die Santander Card hat sich ja echt überzeugend angehört in deinem Artikel! Aber nachdem ich die Kommentare gelesen habe, gibt es aktuell wohl doch schon wieder mehr Nachteile, die sie nicht empfehlenswert machen – wenn ich das richtig verstanden habe?

    Wie ist denn deine Meinung zu Revolut? Habe bisher nur gutes gehört. Scheint auch sehr gut zum Reisen zu sein, wenn man mit Karte zahlen will und Währungen tauschen will – aber leider nicht gut zum Bargeld abheben, da man nur 200€ im Monat kostenfrei abheben kann. Schade. Werde sie mir aber trotzdem noch genauer anschauen, die App scheint auch viele Funktionen zu haben.

    Was wäre denn jetzt aktuell deine Empfehlung, wenn man möglichst gebührenfrei Geld abheben und mit Karte zahlen möchte? Vielleicht auch 2 verschiedene Anbieter in Kombination? Dein Artikel gibt schon sehr viel Auskunft, aber da sich die Konditionen ja alle dauernd ändern, frag ich lieber noch mal nach. (DKB ist im Moment natürlich noch super für mich, aber ab Dez hat sich das dann wohl erledigt, möchte es auch möglichst unkompliziert haben, z.B. immer eine Rechnung bezahlen bei Advanzia hört sich da auch nicht so attraktiv an). Falls du aktuell Empfehlungen hast, würde ich mich freuen!

    Ansonsten vielen Dank für den super Artikel!

  6. Sehr schöne Zusammensetzung von gebührenfreien Kreditkarten! Für mich war die DKB Visa-Card bei meinen USA-Aufenhalten immer die erste Wahl. Allerdings wenn man sich jetzt die neuen Regeln anschaut, dann gibt es ja einige Einschränkungen. Als „Nicht-Aktivkunde“ (d.h. weniger als 700 € Geldeingang im Monat) kann man nur europaweit kostenlos Bargeld abheben und entsprechend kostenlos bezahlen. Bei Ländern außerhalb der EU werden die Gebühren nicht mehr zurückerstattet. Das macht die Kreditkarte dann leider weniger attraktiv.

    1. Hi Alessia, die DKB war lange Zeit die eierlegende Wollmilchsau.

      • Anfang 2016 wurde die Rückerstattung für Fremdgebühren abgeschafft
      • Ende 2016 kam das mit den Aktivkunden und Mindesteingang.

      Immerhin ist bis Ende 2017 jeder Kunde automatisch Aktivkunde bei der DKB.

  7. Hallo Florian,

    ich habe mir über deinen Link die Santander bestellt, da gibt es einen Haken:
    man kann die Rückzahlung nur in Teilbeträgen leisten, sprich, man zahlt immer Kreditzinsen. Ich konnte im Antrag keine 100% Rechnungsbetrag auswählen und hielt das für eine Macke der Webanwendung.
    Antwort Kundenservice von heute:
    —————-
    Bei der 1plus Visa Card handelt es sich um ein Kartenprodukt, bei dem ausschließlich die Teilzahlungsoption angeboten wird. Dies bietet Ihnen zusätzlichen finanziellen Spielraum, da Sie den verwendeten Betrag bequem in monatlichen Raten zurückzahlen können – Wir buchen monatlich nur einen Teil des offenen Rechnungsbetrages – 5% Ihres Saldos, mindestens aber € 25,- – von Ihrem bestehendem Konto ab.

    Wir bitten um Verständnis, dass die Hinterlegung eines abweichenden Zahlungsmodus nicht möglich ist und wir Ihrem Wunsch daher nicht entsprechen können.
    —————–

    Damit ist die Karte für mich tot – bei 5% Abbuchung pro Monat zahlt man 20 Monate Zinsen.
    Gruss, Andreas, der dann weiter auf DKB und Consors setzt.

    1. Vielen Dank Andreas für das wertvolle Feedback. Ich habe jetzt schon mehrere Nachteile von der Santander gehört, aber das schießt den Vogel ab.

      Dieser Text wird nächste Woche endlich überarbeitet und die DKB mit den neuen Regeln wieder ins rechte Licht gesetzt.

    2. Vielen Dank Andreas für das wertvolle Feedback. Ich habe jetzt schon mehrere Nachteile von der Santander gehört, aber das schießt den Vogel ab.

      Dieser Text wird nächste Woche endlich überarbeitet und die DKB mit den neuen Regeln wieder ins rechte Licht gesetzt.

    3. @andreas W
      das mit der santander 1 plus karte stimmt so nicht, das man IMMER zinsen zahlt
      die santander bank bucht einmal im monat ab
      5% Ihres Saldos, mindestens aber € 25,-
      ist dann noch ein minussaldo auf dem konto offen kann man diesen kostenfrei und ohne zinsen zu bezahlen innerhalb von 10 tagen durch eine ueberweisung auf das kreditkartenkonto ausgleichen
      deshalb ist deine aussage, das man 20 monate lang zinsen bezahlt, schlicht und ergreifend falsch

      habe ich bereits mehrfach so gemacht

  8. Die Fidor smartcard gibts nur noch (?) mit girokonto, also auch nur mit schufa abfrage, oder hab ich mich bei fidor. de verlesen ?

    1. Hi Mat, es gibt Anfang Dezember ne Aktualisierung. Dann recherchier ich das alles nochmal. Leider ändern sich Kreditkarten anscheinend gerade halbjährlich…

  9. Sehr schöner Artikel, der die aktuelle Situation gut wiedergibt.

  10. Ich habe die 1 Plus Visa von Santander und folgendes Verhalten festgestellt, dass ich bemerkenswert finde. Das dies kein Fehler, sondern so gewollt ist, wurde mir von der Hotline bestätigt.

    Beschreibung wie folgt:

    Man hat bei der Karte einen monatlichen Verfügungsrahmen. Wenn man einmal mehr Geld in einem Abrechungszeitraum benötigt, kann man Geld auf die Karte überweisen und so das Limit quasi ‚erhöhen‘

    Soweit so gut. Das gilt nicht für Barverfügungen. Das heisst, wenn einmal der Verfügungsrahmen, egal ob mit Barverfügung oder Kartenzahlungen ausgeschöpft wurde, kann in einem Abrechnungszeitraum kein Bargeld mehr abgehoben werden.

    1. Danke für Deine hilfreichen Erfahrungswerte mit der Santander. Verfügungsrahmen sind 2.000€ pro Monat, oder?

    2. 2.000 Euro, korrekt. Sollte ja in vielen Fällen reichen.
      Ich bevorzuge jedoch bei meinen Karten ein niedrigeres Limit, um nur bei Bedarf mehr einzuzahlen.

      Dass Santander die Möglichkeit der Aufladung einerseits und die gebührenfreie Bargeldverfügung auch noch anpreist, finde ich es etwas verwirrend.

      Es wäre schön, wenn das offen kommuniziert würde. So musste ich dort anrufen und auch die Hotline-Mitarbeiterin musste erstmal Rücksprache mit der Fachabteilung halten, um zu klären warum ich trotz ausreichendem Verfügungsrahmen kein Bargeld bekomme.

  11. Die debit Master von Fidor kostet 14,95 im Jahr

    1. hi,

      ist die santander karte nicht ausschliesslich fuer arbeitnehmer die auch sozialversicherungsbeitraege abfuehren ?
      Gruss
      Mat

  12. Moin,

    wie kommst du darauf, dass die DKB die Auslandsgebühren nicht mehr erstattet? Steht doch in den AGB, dass erstattet wird! Bisher habe ich grundsätzlich alles wiederbekommen!

  13. Danke für den Artikel und besonders die Aktualisierung. Eine Frage habe ich, wie sieht es denn mit den anfallenden Gebühren bei dem Kauf von Flugtickets an? Lassen die sich vermeiden bzw. gar erstatten?

    1. Hi Stefan, sorry für die späte Antwort.

      Flugsuchmaschinen wie Skyscanner oder Momondo zeigen den Preis inklusive Gebühren an.

      Dabei wird von der günstigsten Zahlungsart ausgegangen und das ist meistens die (Sofort)-Überweisung. Kreditkarte oder Paypal kostet meistens extra. Eventuell ist das auf der Seite der Airline direkt anders, aber ich würde in dem Fall einfach überweisen.

  14. Moin Flo,

    besten Dank für den super Artikel! Ich wollte mir gerade zusätzlich zu meiner DKB Karte, die ich schon lange besitze, die Santander Karte holen. 2 Fragen habe ich:

    1. Steht in der Leistungsübersicht, dass die Jahresgebühren 0,00€ ‚bei gleichzeitiger Führung eines Girokontos‘ betragen. – Heißt das, dass ich auch ein Girokonto bei der Santander einrichten muss? (Oder kann die Karte mit meinem DKB Konto ausgeglichen werden?)

    2. Ich bin mittlerweile schon erwerbsfrei und plane nur noch die Abfahrt. Hast du Erfahrungen, wie die Banken es sehen, wenn mensch etwas ‚flunkert‘. Im Grunde habe ich ja auch soviel angespart, dass ich mir mein vorheriges Gehalt nun noch ein Jahr selbst auszahlen kann…

    Dank Dir & besten Gruß
    Marc

    1. Hi Marc, sorry für die sehr späte Antwort. Ich denke Du bist schon aufgebrochen, trotzdem:

      1. Die Santander mit den guten Konditionen, gibt es, so weit ich weiß, nur zusammen mit einem Girokonto. Du musst also leider über den Umweg des extra Girokontos ausgleichen.

      2. „Leider“ keine Erfahrung und ich weiß auch nicht, ob das Konsequenzen haben würde. Es gehen ja auch Dokumente der letzten 3 Monate, oder?

  15. Vielen, vielen Dank für den tollen Artikel!

  16. Allerdings gibts die Santander nicht für Studenten…

  17. Wie schon gesagt wurde, gibt es seit einigen Monaten eine eierlegende Wollmilchsau, die Santander 1Plus Visa. Selbst wenn DKB und comdirect noch Fremdgebühren erstatten würden, wäre die Santander trotzdem besser:

    1. Echte Kreditkarte mit Limit. keine Charge Card, kein Prepaid
    2. Keine Gebühr beim Bezahlen in Fremdwährung
    3. Kein zusätzliches Girokonto nötig

    Der Text ist nun aktuell und enthält neben der Santander auch Number 26 und die Fidor Smartcard, sowie Tipps um Geldautomat-Sollzinsen bei der Advanzia zu umgehen.

    Veränderungen:
    2015/12 Cortal Consors führt 1,75% Auslandseinsatzgebühren ein
    2016/01 Comdirect erstattet keine Fremdgebühren am Geldautomaten mehr
    2016/04 Kalixa Prepaid wird eingestellt
    2016/06 DKB erstattet keine Fremdgebühren am Geldautomaten mehr

    1. Fast aktuell:
      Die Comdirect nimmt mittlerweile auch 1,75% Fremdwährungsgebühren. Die Schweine! :-)
      Gruß,
      Dirk

  18. DKB und comdirect erstatten in Zukunft leider nicht mehr die Gebühren, die man direkt an den Automaten beim Abheben zahlt (in Südostaisen häufig).

    1. Hi Christoph, danke für den Hinweis.

      DKB stellt in der Tat die Erstattung im Juni ein, comdirect hat schon (und macht wohl noch ein paar Monate auf Kulanz).

      Wie Dein Vorkommentator gesagt hat: Die Santander Bank bietet mit der 1plus Card die einzige Karte, die noch Fremdgebühren erstattet und hat zusätzlich keine Auslandseinsatzgebühren.

      Der Artikel wird nächste Woche entsprechend überarbeitet.

  19. Hallo,

    vielen Dank für den tollen Artikel.
    Wie schaut es eigentlich mit aufladbarem Guthaben auf Kreditkarten aus? Also ein Freund/Kollege von mir hat die Amazon Kreditkarte (ja die ist eig relativ „schlecht“, außer man kauft nur und sehr viel bei Amazon) und will sich nicht unbedingt die „Mühe“ für ein zweites Girokonto und Kreditkarte machen und meint, er kann ja für den Urlaub einfach ~2000 Euro oder so auf die Karte laden und Geld abheben im Ausland (zahlen will er eh lieber immer nur bar aus Angst vor Kopien/zu viel Belastung).

    1. Hi Simon, in dem Artikel wird die Kalixa als Prepaid-Karte empfohlen, also zum Aufladen ohne extra Konto. Die ist ziemlich gut zum Zahlen im Ausland. Zum Geld abheben ist die aber nicht so gut, wie im Artikel beschrieben.

      Ich hatte die amazon-Kreditkarte selbst für ein paar Jahre und das hat sich für mich nicht gelohnt. Meines Wissens erhebt die außerdem 1,75% auf Bargeld-Abheben und erstattet keine zusätzlichen Bank-Gebühren, das macht nur noch die DKB (auch die comdirect nicht mehr seit 1/2016

      Auch die Advanzia, d.h. PayVip oder gebuehrenfrei.com ist ohne extra Konto, aber postpaid, nicht prepaid.

      Wegen Betrug würde ich mir keine Sorgen machen, Banken sind bei Kreditkarten sehr kulant und decken quasi jeden Betrugsfall ab.

  20. Wir waren ein halbes Jahr in 28 Ländern unterwegs und sind mit der DKB-Kreditkarte sehr gut gefahren. In der Regel gab es keine Gebühren am Geldautomaten beim Abheben. Wenn es doch mal welche gab, genügt im Nachgang eine kurze Mail an die DKB mit einigen Daten (Land, Bankname, Datum und Uhrzeit des Abhebens, Gebühr die man zahlen musste – steht alles auf dem Beleg) und schwupp hat man nach einigen Tagen das Geld wieder auf seinem Konto. Wirklich super!
    Für den Notfall hatten wir auch immer noch eine Mastercard dabei, was wirklich zu empfehlen ist. An ein oder zwei Stellen hatten wir keine Möglichkeit, mit einer VISA zu zahlen, dafür aber mit Mastercard.

    1. Danke für Eure Erfahrungen. DKB ist auf jeden Fall die beste Karte für Reisende.

  21. Danke für die vielen Informationen.

    Was ich wissen will: Wieso sollte man wenn man nach Japan fliegt, lieber bei comdirect ein Konto eröffnen anstatt bei DBK?

    1. Hi Özlem,

      der Kurs bei comdirect ist in manchen Ländern besser und in anderen Ländern bei DKB. Im Text ist diese Länder-Übersicht von einem anderen Reiseblogger verlinkt.

      Es ist zugegeben schon im Bereich Detail-Optimierung ;)

      Mein Hauptgrund warum ich beide Karten mitführe, ist Redundanz, falls mal eine gesperrt wird oder verloren geht.

  22. Der advanzia-link ist inaktiv

    1. Hi Chris, Advanzia sollte gehen.

      Der Kalixa Link war inaktiv. Scheinbar wurde das Affiliate Programm eingestellt.

      Hier ohne Affiliate: Kalixa Prepaid Mastercard

  23. Danke für den detaillierten Überblick.

    Falls du das nochmal aktualisierst: Es gibt inzwischen die „1 plus card“ von der Santander Bank, die nach der Faktenlage die eierlegende Wollmilchsau für Reisende sein dürfte:

    – kostenlos Geldabheben weltweit, evtl. anfallende ATM Gebühren werden auf Anfrage zurückerstattet
    – kostenlos zahlen, keine Auslandsgebühr
    – keine monatlichen Gebühren
    – wahlweise mit oder ohne Girokonto

    Nachteile sind wohl der bescheidene Support, da scheint sich die Bank kein Bein auszureissen.

    http://www.santander.de/de/privatkunden/konto_und_karte/kreditkarten/1plus_visa-card/produktinfo_1plus_card.asp

    Wenn man kein Girokonto dazuhaben will, sollte man die Karte über verivox bestellen, da es sonst monatliche Gebühren gibt.

    Ich habe die Karte selbst noch nicht im Einsatz, ist aber beantragt für meine RTW Tour 2016.

    1. Hi Daniel, danke für den Tipp mit der Santander Bank. Klingt super, v.a. ohne Girokonto!

      Der Artikel ist so weit ich weiß aktuell und soll es auch bleiben. Es hat sich seit dem letzten Update nichts Weltbewegendes getan. Ich habe überlegt das neue Number26-Konto aufzunehmen, aber habe es gelassen, v.a. weil ATM-Gebühren nicht erstattet werden.

      Das war bisher nur bei DKB und comdirect so, deswegen ist die 1 Plus Card richtig spannend.

      Viel Spass beim RTW-Planen!

    2. „PIN ist um Welten sicherer. Eine Unterschrift wird oft nicht einmal genau angeschaut. Ein Spassvogel in den USA hat einmal eine Weile Cartoons gemalt statt zu unterschreiben. Hat fast niemand beanstandet. Grundsätzlich gilt aber das Haftungslimit wie oben erwähnt.“

      Man kann sich bei einer Karte leider nicht aussuchen, ob Zahlungen mit PIN, Unterschrift, oder gar durch Nähe (kontaktlos, Paywave, mit NFC-Chip) authorisiert werden.

      Jeder Missbrauchsfall wird als Einzelfall behandelt. Abhängig vom Einzelfall und dem eigenen Verhalten, ist es möglich, dass man gar nicht haftet, oder dass man über das Limit hinaus für alle Schäden haftet.

      Die gesetzliche Regelung sieht folgendes vor. Das Haftungslimit gilt solange keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
      Grobe Fahrlässigkeit ist gegeben, wenn man
      – seine PIN auf der Karte notiert, zusammen mit der Karte aufbewahrt, oder man die PIN einem Dritten bekannt gibt
      – wenn man den Kartenverlust schuldhaft und nicht unverzüglich meldet.

      Gerade wenn man mehrere Karten hat, kann es schonmal übersehen werden, dass man eine verloren hat. Je später man es meldet desto schlechter ist das und die Chancen steigen, dass die Bank einem grobe Fahrlässigkeit unterstellt. Das ist natürlich nicht das Ende der Geschichte.

      Man kann widersprechen. Insbesondere würde ich mir bei Authorisierung per Unterschrift die Belege zeigen lassen und anmerken, dass das nicht meine Unterschrift ist. Auch wenn das im Zweifel nicht hilft.

      Schlechte Karten hat man bei kontaktloser Bezahlung.. Hier ist z.B. bei der DKB bis 25 Euro weder PIN, noch Unterschrift erforderlich. Im Zweifel merkt man erst sehr spät, dass da immer wieder Kleckerbeträge abgebucht werden. Es gibt auch bislang wenig Erfahrungen dazu, wie die Bank reagiert.

      Fazit:
      – Jeder Kreditkartenmissbrauch wird als Einzelfall behandelt. Es gibt hier keine Sicherheit, wie das ausgeht. Kreditkarten sind sozusagen „gefährlich“.
      – Vieles wird auf Kulanzbasis geregelt. Die Bereitschaft der Bank dazu schwindet zunehmend je höher der Schaden ist.
      – Kartenabrechnung ganz genau kontrollieren (Abrechnung 1 mal im Monat – nicht zu verwechseln mit Online-Umsatzübersicht – wobei es natürlich nicht schlecht ist auch letztere im Blick zu haben)
      – Bei Ungereimtheiten hinsichtlich der Kartenabrechung sofort widersprechen
      – Immer möglichst schnell Karte sperren, auch bei Verlustverdacht.
      – Karten getrennt aufbewahren, damit man möglichst nicht mehrere auf einmal verliert

    3. Hi Tenderloin, danke für Deine Infos zu Kartensicherheit und -missbrauch.

      Die DKB hat ja ab Dezember 2016 ein sogenanntes „Kartenkasko“. Was hältst Du davon? Genaue Infos zu den DKB Änderungen, die ich noch hier aktualisieren werde.

  24. Hallo Florian,

    vielen Dank für diesen hilfreichen Artikel! Hat doch sehr viel Licht für mich in die Sache gebracht. Nur zum Thema Sicherheit bei Kreditkarten habe ich noch einige Fragen, bin leider sonst auch nicht so wirklich fündig geworden.

    – Bei Diebstahl / Verlust / Missbrauch der Kreditkarte: Benötige ich die Kreditkarte nur selten, kann es sein, dass ein Verlust erst spät bemerkt wird, z.B. erst nach Tagen. Hat der Dieb oder Finder vor der Kartensperrung schon Geld abgehoben, oder findet irgendein anderer Missbrauch statt durch jemanden, der sich die Kartendaten abschreibt (Hotel-, oder Mietwagenfirmenmitarbeiter),… gibt es da Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditkarten oder -instituten, wie gut oder schlecht man sein Geld wiederbekommt? Oder inwiefern man eine Ersatzkarte (ins Ausland) geschickt bekommt?

    – PIN vs. Unterschrift: Du schreibst, bei Debitkarten wird generell eine PIN-Eingabe benötigt und bei Kreditkarten oft nur die Unterschrift. Kann man sich das bei einer Kreditkarte aussuchen oder legt jedes Kreditinstitut selbst fest, wie ihre Kreditkarte vor Missbrauch geschützt ist? Was hältst du in der Praxis für sicherer?

    Danke und viele Grüße, Günter

    1. Hi Günter, Sicherheit ist ein interessantes Thema.

      Du verpflichtest Dich als Kreditkartenbesitzer dazu einmal im Monat die Abrechnung zu überprüfen und Mißbrauch sofort zu melden. Wenn Du das machst, haftest Du bei DKB und comdirect maximal mit 50 Euro selbst für Mißbrauch und bei Advanzia mit 150 Euro. Wenn die Karte noch in Deinem Besitz ist, eigentlich nicht einmal das.

      Ersatzkarte im Ausland ist ein sehr leidiges Thema. Das geht normalerweise nur, wenn Du die Auslandsadresse in Deinen Stammdaten bei der Bank gemeldet hast. Auf einer Reise also eher schlecht. Ich habe deshalb gerne redundante Karten dabei, also comdirect und DKB. Ob es da Unterschiede bei Kreditinstituten gibt und manche ins Ausland schicken, weiß ich leider nicht.

      PIN ist um Welten sicherer. Eine Unterschrift wird oft nicht einmal genau angeschaut. Ein Spassvogel in den USA hat einmal eine Weile Cartoons gemalt statt zu unterschreiben. Hat fast niemand beanstandet. Grundsätzlich gilt aber das Haftungslimit wie oben erwähnt.

      Leider hast Du nicht wirklich Einfluss auf PIN/Unterschrift, außer ein wenig durch die Wahl Deiner Karte. Das Credo Kreditkarte-Unterschrift, Debitkarte-PIN ist nur eine Richtlinie. Letztlich hängt das allein vom Händler ab. Wenn Du einmal die Händlergebühren anschaust, stellst Du fest, dass Händler bei einer Unterschrift und einer hohen Transaktionssumme mehr zahlen müssen, quasi als Versicherung gegen Mißbrauch. Es ist also im Interesse der Händler bei hohen Summen eine PIN zu verlangen.

      Hoffe das hilft!

  25. Vielen Dank für die tolle Übersicht.

    Kennst du dich mit der Reiseversicherung, die es bei der Avasian Karte kostenlos dazu gibt, aus, bzw. hast du schon Erfahrungen damit gemacht?
    Ich hab das so verstanden, dass ich, wenn ich meinen ersten Flug zu mindestens 50% mit der Karte bezahle, für maximal 90 Tage mich und drei weitere Mitreisende zusätzloch versichern kann.
    Danach könnte ich ja dann immer noch auf eine andere Reiseversicherung umsteigen, oder?

    Viele Liebe Grüße, Pia

    1. Hi Pia, ich habe leider keine Erfahrung mit der Advanzia Reiseversicherung. Wenn etwas zu schön klingt um wahr zu sein, dann traue ich dem nicht über den Weg. Vielleicht bin ich aber auch nur übervorsichtig und das ist ein guter Deal. Mit einer Google Suche konnte ich leider nichts dazu herausfinden.

      Das Umsteigen von Auslandskrankenversicherungen ist normal nicht möglich. Die wollen immer die ganze Reise ab dem 1. Tag versichern. Einzige mir bekannte Ausnahme ist die World Nomads, die ist aber auch teurer als die gängigen 3 deutschen Versicherungen: Hanse Merkur, ADAC und travelsecure

  26. Schöner Artikel, danke! :)
    Nur eine Frage hätte ich da noch:
    Macht es einen Unterschied, wenn ich statt dem DKB-Cash (Girokonto + Kreditkarte) nur die DKB-Visa-Card (also nur die Kreditkarte) nehme?

    1. Danke Michael.

      So weit ich das verstehe gibt es die DKB VISA Karte nur mit Tagesgeldkonto. Wenn Du z.B. unter DKB-VISA-Card die Produktinformationen anschaust, steht da „Kreditkarte mit Tagesgeldkontofunktion“. Das ist meiner Meinung nach genau das Gleiche wie „DKB-Cash“, nur anders vermarktet.

      Ich finde das Konto übrigens nützlich, auch wenn Du schon ein Hauptkonto hast. Redundanz ist nie verkehrt, aber es wird zugegeben unübersichtlich mit mehreren Konten.

      Die einzige „richtige“ Kreditkarte in der Übersicht mit Bezahlung per Rechnung am Monatsende ist die payVip oder gebuehrenfrei.com der Advanzia Bank.

  27. Also:

    DKB Kreditkarte hat geklappt für Schweizer Bürger! Zuerst wollte sich keine Bank finden, die die Wohnsitzbestätigung unterschreibt, aber bei der Raiffeisen haben sie es schlussendlich GRATIS gemacht!

    Kalixa geht leider nicht und ich fand auch keine Alternative um zu bezahlen ohne Gebühren bei Fremdwährungen.

    Als Alternativen für Schweizer für Gratis Bargeldbezüge gibt es auch noch:
    – Valiant SET Angebot (allerdings kostet das 8.- pro Monat (12.- bei einem Vernögen <10'000CHF), dafür ist eine Kredikarte, Maestro alles inklusive.)
    – Postfinance SET bietet auch gratis Bargeldbezug im Ausland aber nur dort, wo die Postkarte akzeptiert wird. Dafür gibts im SET (gratis ab 7500CHF Setvermögen) auch noch ein Euro Konto wenn man will.

    Gut ist, dass zum Setvermögen jeweils auch allfällige Vorsorgekonten zählen! (3A, 3B, Freizügigkeitskonto, Mietzinedepotkonto)

  28. Nur zur Info:
    Ich habe versucht als Schweizer die Kalixa Karte zu bekommen.
    Dies ist leider nicht möglich.
    Kennst du sonst eine Alternative für günstiges Bezahlen als Schweizer?
    Für Geld abheben habe ich schon die DKB Kreditkarte bezogen.

    1. Leider sind die Kalixa und Advanzia die einzigen Kreditkarten, die ich kenne, ohne Gebühren beim Bezahlen im Ausland. Bei der gebuehrenfrei.com und paivip der Advanzia sind Bezugsberechtigte leider nur Deutsche oder Luxemburger. Evt. gibt es von Advanzia ein eigenes Angebot für Schweizer?

      Eine besonders hilfreiche Seite für die Recherche dieses Artikels war mydealz. Vielleicht kann Dir dort jemand helfen, v.a. bei hukd?

      Wenn du etwas findest würde ich mich sehr über eine Rückmeldung freuen.

  29. Nächstes Jahr geht es für ein paar Wochen durch Asien. Ich habe mich bisher noch gar nicht Auslands-Kreditkarten beschäftigt.
    Wichtig ist mir nur, dass es eine zum Geld abheben ist. Alles andere ist mir zu gefährlich. Du würdest also die DKB empfehlen?

    Gruß Luke

    1. Ja, DKB ist am besten fürs Geld abheben am Geldautomaten im Ausland. Comdirect ist auf dem 2. Platz und in manchen Ländern besser als die DKB, aber in vielen Ländern schlechter.

      Wenn Du auf Nummer sicher gehen willst beim Bezahlen im Ausland kommt auch die Kalixa Prepaid in Frage. Du kannst nur maximal das verlieren, was Du an Guthaben hast.

  30. Hey, der Artikel ist sehr gut zusammengefasst und recherchiert. Ich persönlich nutze die Barclaycard Visa, um Bargeld im Ausland zu ziehen. Diese ist ebenfalls dauerhaft beitragsfrei.

    1. Danke Dunja!

      Mit der Barclaycard hast Du keine Jahresgebühren. Aber Du zahlst am Geldautomaten 1,99% Fremdwährungseinsatz und bekommst anfallende Fremdnutzungsgebühren nicht erstattet, anders als bei DKB und comdirect. In vielen Ländern, auch in beliebten Reiseländern wie Thailand, Mexiko und USA, sind die Fremdnutzungsgebühren 3-4 Euro pro Abhebevorgang. Das läppert sich schnell zu einer hübschen Summe.

      Beim Bezahlen wird bei der Barclaycard ein Fremdwährungseinsatz von 1,99% berechnet, anders als bei Advanzia, Kalixa und Cortal Consors.

      Das sind die Gründe, warum es die Barclaycard nicht in die gebührenfreie Liste geschafft hat.

    2. Oh wow, ich habe gerade gesehen, dass die Barclaycard die 1,99% Fremdwährungseinsatz auch auf’s Geld Abheben im Ausland ansetzt. Das heißt, wenn Du in Thailand 100 Euro abhebst zahlst Du 3,50€ Fremdnutzungsgebühr und 2€ Fremdwährungseinsatz.

      Das sind gut 5% Gebühren, die bei DKB und comdirect nicht anfallen.

      Rund 3,5% Wechselgebühren kommen da nochmal drauf, aber die fallen bei allen Banken an.

  31. Hey Florian,

    danke für den ausführlichen Artikel. Die Kalixa kannte ich noch nicht und schaue ich mir jetzt gleich genauer an. Ich bin immer noch auf der Suche nach ner 2. Kreditkarte als Alternative zur DKB (geht übrigens laut Aussagen der DKB seit 1. Juli nicht mehr für Österreicher und Schweizer). Da bin ich schon seit bestimmt 10 Jahren Kunde und es flutscht einfach.

    Grüße
    Katrin

    1. Hi Katrin, die Kalixa ist keine gute Alternative zur DKB, weil Kalixa zum Geld Abheben zu viele Gebühren verlangt. Kalixa ist nur beim Bezahlen im Ausland gebührenfrei, nicht beim Geld Abheben, also umgekehrt wie bei der DKB. Die einzige gute Alternative zur DKB, die ich kenne, ist die comdirect.

  32. Toller tiefer Artikel. Danke für die Mühe und Arbeit

  33. Nett anzusehen das du die Kalixa Card hier erwähnst, nutze sie auf Reisen eigentlich ziemlich häufig, gerade in Geschäften oder Hostels die mir manchmal etwas dubios vorkommen, ich aber auch keine Lust habe Unmengen an Geld mit mir zu schleppen.

    Ich finde eine PrePaid Kreditkarte sehr hilfreich, nachdem man die Karte eines Freundes mal kopiert und um 10.000€ leichter gemacht hat, weiß ich sie umso mehr zu schätzen. Hab immer so um die 500€ drauf und sollten die sich dem Ende nähern wird sie eben schnell und unkompliziert online wieder aufgeladen.

    Ansonsten geht für Bargeldbezüge natürlich nichts über die DKB ;)

    1. Danke für Deinen Erfahrungsbericht Ralf. DKB und Kalixa ist auch auf dem Papier eine der besten Kombinationen.

  34. Wow, ein wahrer Rundumschlag. Danke für die umfassenden Infos, davon war mir einiges auch nicht klar. Ich habe es bislang immer so gemacht, mit der DKB recht viel Bargeld zu holen und dann alles in bar zu bezahlen. Aber direkt gebührenfrei mit Karte bezahlen, ist natürlich noch besser.

    Kommt die Rechnung der Advanzia dann per E-Mail? Wie lange hat man Zeit, bis Gebühren fällig werden?

    1. Ja, die Rechnung der Advanzia kommt per E-Mail und nur per E-Mail. Die Rechnung kommt erst im Folgemonat nach dem Umsatz und muss bis spätestens 20 Tage nach Erhalt bezahlt werden. Ich habe das im Text ergänzt, danke für den Hinweis.

      Du kannst also mit Advanzia im Maximalfall erst 6 Wochen später ausgleichen und so lange fallen überhaupt keine Zinsen an. Wenn Du allerdings nicht rechtzeitig bezahlst, dann fallen Zinsen für den gesamten Zeitraum rückwirkend an.

      Es haben wohl schon Kunden versucht der Advanzia im Voraus Geld zu schicken, quasi als Guthaben. Die Bank hat das Geld kommentarlos und umgehend zurückgeschickt. Die wollen das Rechnung bezahlen anscheinend nicht so einfach machen…

    2. lt. bedingungen fallen für barabhebungen ab sofort (d.h. ab dem tag der abhebung?) zinsen an. das würde bedeuten, wenn ich die rechnung erhalte, sind schon zinsen für die barabhebung berechnet worden. ist das korrekt? andererseits, kann ich vor rechnungserhalt schon geld überweisen? Dass kein guthaben möglich ist, war mir bewusst. Diese karte ist schon etwas biestig im Umgang muss man sagen.

    3. Ich kenne Leute, die mit der Advanzia Geld abheben und dann sofort den Betrag überweisen. So fallen angeblich keine Zinsen an oder eben nur für 1-2 Tage. Für mich ist das nur ein Notfallplan, auf den ich noch nie zurückgreifen musste.

  35. Habe ich das nun richtig verstanden, dass die viel gelobte DKB zwar keine Gebühren erhebt, dafür aber einen schlechteren Wechselkurs verrechnet und sich so die Gebühren wieder reinholt?

    1. Nein Oli, so war das nicht gemeint. Die DKB ist zum Geld abheben mindestens so gut wie alle anderen Karten und in ~80% aller Länder sogar besser als die comdirect. Wenn Du auch in den ~20% restlichen Ländern den besten Kurs haben willst, dann brauchst Du beide Karten, dkb und comdirect.

      Diese 3,5% Margen zwischen Brief- und Mittelkurs nehmen leider alle Banken. Das hat mich zugegeben auch überrascht, weil ich an eine komplette Gebührenfreiheit geglaubt habe. Das war etwas naiv ;)

      Evt. lohnt es sich bei längerem Aufenthalt auf Local Bitcoins o.ä. zu setzen. Ansonsten ist die Kreditkarte immer noch die beste Wahl und die DKB immer noch die beste Kreditkarte zum Geld abheben, in den meisten Ländern.

    2. Wie ist das mit Kreditkarten denn für Schweizer, Oli?

    3. Ehrlich gesagt, habe ich mich nie so wahnsinnig drum gekümmert. Ich hab drei Karten, wobei die dritte etwas aussergewöhnlich ist:

      1. Eine Visa-Karte zum Einkaufen über mein gewöhnliches Bankkonto. Kostet nichts, solange ich kein Geld beziehe.

      2. Die PLUS-Karte von der Post. Ich glaube, da kostet das Abheben jeweils drei Franken, aber ich hab nun gerade gelesen, dass es auch kostenlos ist. Muss das mal genauer prüfen. Angeblich können inzwischen auch Schweizer zur DKB. Jeremy von Reisewerk.ch hat das vor fast einem Jahr versucht und erhielt nicht einmal eine Antwort: http://reisewerk.ch/2014/07/reisevorbereitung-10-dinge-die-du-als-schweizer-tun-musst/

      3. Meine Unionpay vom chinesischen Konto. Die ist auch kosten- und gebührenfrei, allerdings habe ich die Bedingungen dort nie so ganz verstanden. Inzwischen ist das Konto dort aber leider ziemlich leer… :(

      Ich bezahle mit dieser Kontellation pro Jahr vielleicht etwa 50 Euro für Bargeldbezüge. Dafür habe ich Unternehmen mit einer guten Servicedienstleitung. Ich muss mich nicht durch lange Warteschlagen am Telefon quälen, wenn mal was ist. Gerade bei Finanzangelegenheiten ist mir das etwas wert.

  36. Vielen Dank für den wirklich ausführlichen Artikel und die beschriebenen Möglichkeiten!

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